進一步研究發展個人消費信貸有何意義?

消費是經濟增長的主要動力。最近受疫情影響，各國也關注如何使經濟迅速複蘇，從政府直接發放貨幣或各種消費券到國內電子商務推出各種消費節日，都是為了刺激消費，以實現經濟的快速複蘇。信貸刺激消費一方面有政府的支持，另一方面也有金融機構的大力支持。我國個人消費信貸的發展不僅擴大了內需，而且解決了國民消費傾向問題。

消費信貸為什么會出現?

從宏觀上看，中國目前的經濟運行擁有屬性是供給相對過剩和通貨緊縮、消費品市場、買賣雙方的格局發生轉變。信用卡現金套現與此同時，居民儲蓄率也在不斷提高，邊際消費水平也在逐步下降。在這種情況下，消費信貸可以改變消費者的選擇和消費需求，從而迅速拉動國家的經濟發展。從個人角度來看，在缺乏資金的情況下，和親友借錢害怕受傷。並向銀行或金融機構申請貸款產品即正式並有擔保。在更大程度上滿足借款人的消費需求。

個人消費信貸的利與弊

首先我們個人進行信貸的門檻和一些企業抵押貸款來比，門檻相對很低。特快私人貸款只需要通過個人社會信用管理良好，有固定的工作或穩定經濟收入數據來源，滿足人民銀行或一些傳統金融服務機構的年齡限制即可申請。而且我國信用貸款的放款速度發展極快，因為是無抵押物的信用貸款，所以可以不用像其他抵押貸款公司那樣走抵押程序，評估，需要提供貸款機構審核借款人通過後才能放款。所以教師只要能夠符合設計要求並且手續齊全，最快當天就可以放款。對於有各種不同消費市場需要根據借款人來說也都可以得到滿足客戶需求，因為中國個人信貸的種類存在很多，比如耐用品、購車、住房、裝修、旅遊、教育技術及其他綜合文化消費貸款都可以獲得更大程度上快速精准的滿足目標消費者的需求。而且有一定的負債率也是為了維持員工個人能力財務人員健康的一個重要方法，可以用一定的負債來保障手中資金的流動性，既可以讓手中的資金周轉期起來，又更容易應對這些風險。個人信貸的期限靈活，一般包括信用貸款的期限可達1—3年;其他互聯網金融監管機構主要消費貸款期限更加短一些，有些短至一個月，一般在一年內。但銀行類擔保或抵押類消費貸款期限可達3—10年，所以環境相對簡單來講就是個人信貸的期限更加的靈活。

同時，個人信用也存在一些不可避免的弊端。例如，住房抵押貸款的期限是10-20年，最長的只有30年，所以必須要求消費者是高收入群體，家庭月收入在5000元以上，但對於普通消費者來說，每月近2000元的貸款讓他們感到不足。與此同時，貸款機構除了控制貸款金額外，還增加了貸款成本，使家庭和一些應屆畢業生無法確定自己償還貸款的能力，造成還款壓力過大，影響正常生活。如果他們不能支付，借款人將收到短信，電話，甚至上門提醒。逾期不僅要支付利息，而且還要支付逾期罰款，這就像滾雪球一樣，越是嚴重的案件，就會向信用調查中心報告，逾期的記錄就會留在報紙上。即使信用調查平台不像信用調查中心那樣嚴重，它也會更加嚴重，並且會受到暴力征收，影響借款人未來的生活。這些風險的存在要求借款人對自己的償付能力有一定程度的自我評估，不能有“怕借不到，不怕還不起”的想法。