如今，許多人通過貸款迅速致富。他們建立了生意，購買了房子，汽車等等，但在當今物質極為豐富的年代，很多過度超前消費的人群背負了高額的負債，被金融機構拒之門外。今天，讓我們來看看負債累累的人如何才能獲得貸款。

一、如何判斷負債過高?

專家進行表示，判斷負債經營情況，有一個國家基本理論公式：個人資產負債比率=負債總額/收入總額*100%(負債主要包括信用卡分期、貸款月還款額等固定支出)

而對銀行來說，個人債務超過50% 被認為是非常危險的，有些銀行直接將負債率控制在30% 以內，因此必須限制提前支出過多的人，以免影響未來貸款的成功率。

二、那負債過高了，還需進行即時過數貸款該怎么辦?

1.先降低負債率

最直接的方法就是減少每月負債——(以信用卡為例)信用卡賬單導致當月負債過多。解決技巧:

a、賬單進行分期，舉例分析本月消費了10萬元，賬單可以分期12個月，那么每月的負債結構大概是8千元，負債率以及自然就變低了。

b、信用卡預付款。如果你手頭有錢，你可以在賬單到期之前付清，你的信用卡“債務”減少了一個月。

2.另選一家門檻低的貸款機構。

除了銀行之外，還有很多金融貸款機構供你選擇。雖然每家金融機構的信貸評級審批要求可能不一樣，但與銀行相比，門檻並不高，程序也很簡單，對杠杆的要求也不必那么嚴格。

3.選擇抵押貸款

有了抵押物作為“條件”，只要符合審批條件，銀行和貸款金融機構申請貸款自然會容易得多。

4.找可靠工作的人作擔保

如果沒有抵押品，在某些情況下，可以找到一個可靠的人，最好是直系親屬作為抵押品，這樣可以降低貸款機構的貸款風險，提高貸款通過率。

擔保人必須滿足的基本條件:

a、年齡在18歲至60歲之間，具有完全民事行為能力

b、有穩定的工作和收入，有按時償還貸款本息的能力。

c、在貸款的地方有一個永久居留。

擔保人一般承擔連帶責任。簡而言之，如果你無法償還貸款，擔保人必須償還貸款。

一般來說，負債過高，貸款確實難以解決，辦理過程比較曲折。所以，我們的個人負債率最好控制在30%-50%，這樣既能順利貸款，又能影響生活質量，形成理性消費、及時還款的好習慣。這樣你的貸款之路會越走越順。