通膨與升息夾擊，上班族申請即時貸款前必看的5個成本真相
利率、費用、限制條款，方便進行客觀比較。選擇時，需根據自身信用狀況（可透過聯徵中心查詢個人信用報告）及對利率走勢的判斷來決定：若信用良好，可爭取較低的固定利率產品，鎖定未來成本；若預算極度緊繃且確信短期內能還清，或可考慮浮動利率，但必須預留利率上升的緩衝空間。記住，最好的即時借貸方案，是總成本最低、且還款節奏與你未來現...
read
一分鐘搞懂Min Pay陷阱與年利率計算器：別讓卡債雪球越滾越大
面對複雜的債務問題，與其憑感覺猜測，不如借助工具精準計算。年利率計算器就是這樣一個強大的財務規劃幫手。它通常是一個線上工具或手機應用程式，讓你輸入幾個關鍵數字：總債務金額、目前的年利率、每月計劃還款金額等，然後它就會自動幫你算出需要多長時間才能還清債務，以及期間總共會支付多少利息。使用年利率計算器的具體好處包括：第一，...
read
美聯儲加息周期來臨！家族辦公室為上班族設計的債券投資策略
面對加息環境的挑戰，領先的家族辦公室為上班族投資者設計了多層次債券投資策略。首先是主動久期管理，通過動態調整債券組合的平均久期來控制利率風險。例如，在加息預期強烈時縮短整體久期，優先配置1-3年期優質公司債，這些債券不僅利率敏感度較低，還能較快享受利率上升帶來的新債發行收益。其次是通脹保護債券（TIPS）的戰略配置。這...
read
急需資金？掌握最低息貸款的秘訣，輕鬆應對財務挑戰
香港作為國際金融中心，金融產品種類繁多，但利率差異也相當大。根據香港金融管理局的數據，2023年個人貸款的年利率範圍從3%到20%不等，這意味著選擇不當的貸款方案，可能讓你多支付數萬甚至數十萬的利息。因此，了解貸款的運作機制，並掌握尋找最低息貸款的技巧，是現代人必備的財務能力。最低息貸款，顧名思義，是指市場上利率最低的...
read
不動產抵押貸款利率比較：企業投資擴張的資金利器
香港主要銀行的利率差異顯著，以下是2023年第三季度的比較：浮動利率通常以香港銀行同業拆息(HIBOR)為基準，適合預期利率下降的環境；固定利率則提供短期穩定性，但通常首年後會轉為較高浮動利率。值得注意的是，部分銀行會收取高達貸款額1%的手續費，以及強制購買火險等附加條件，企業應將這些隱性成本納入比較。不動產價值評估是...
read
提前還款真的能省利息？房屋貸款利息精算指南
首先需要了解本金與利息的關係。房屋貸款的利息通常是按照剩餘本金計算的，因此，提前還款可以減少剩餘本金，從而降低未來的利息支出。舉例來說，如果貸款金額為500萬港元，年利率為3.5%，每月還款金額約為22,500港元。如果在第五年提前還款100萬港元，剩餘本金將減少，未來的利息支出也會相應降低。
read
車貸利息計算機：買車前必算！精算每月還款，開車上路無負擔
首先，輸入車價、貸款成數、利率、貸款期限等基本資訊。這些資訊可以從汽車經銷商或銀行獲得。例如，假設你購買一輛價值50萬港元的汽車，貸款成數為80%，利率為3.5%，貸款期限為5年。輸入這些資訊後，計算機將自動算出每月還款金額約為7,200港元，總利息支出約為43,200港元。其次，比較不同銀行的車貸方案，選擇利率最低的...
read
無擔保私人貸款利息比較：掌握關鍵因素，輕鬆找到划算方案
首先，手續費是常見的額外費用。許多銀行會收取貸款手續費，通常是貸款金額的1%至3%。有些銀行可能會在宣傳時標榜低利率，但實際上收取高額手續費，因此借款人在比較時應將手續費納入總成本計算。其次，提前還款條款也需特別留意。部分銀行允許借款人提前還款，但可能收取提前還款手續費或罰息。如果借款人計劃在短期內還清貸款，應選擇允許...
read.png?x-oss-process=image/resize,m_mfit,w_429,h_241/format,webp)
借錢一定會影響TU?善用私人貸款計算機，將貸款變為改善信貸評級的工具!
香港的TU評級由A至J級，A為最優，J為最差。您的評級，直接決定了您未來能否成功申請貸款，以及能獲得多優惠的利率。讓我們跟隨一筆貸款的生命週期，看看它在不同階段如何與您的TU報告互動。當您正式提交貸款申請，並授權銀行或財務公司查閱您的信貸報告時，環聯的系統會留下一個「硬性查詢」(Hard Inquiry)的紀錄。影響：...
read.png?x-oss-process=image/resize,m_mfit,w_429,h_241/format,webp)
首次申請貸款就上手!從零到一的完整攻略
這是為購買物業而設的貸款，通常利率最低、年期最長，被視為一種「良性負債」。為購買新車或二手車提供的融資方案，一般會以購入的汽車作為抵押品。專為物業持有人而設，即使物業仍在按揭中，部分機構仍會接受申請。這是為註冊公司提供的融資方案，用以支持業務發展、資金週轉或擴充，其審批考慮因素與個人貸款不同，會著重公司的財務狀況及前景...
read
.jpg?x-oss-process=image/resize,m_mfit,w_120,h_68/format,webp)