借錢App詐騙事件頻傳，提高警覺

近年來，隨著科技進步，金融服務也逐漸數位化，許多借貸平台推出「借錢即批」的服務，標榜快速審核、即時放款，吸引不少急需資金的民眾使用。然而，這類便利的服務也成為詐騙集團的目標，香港警方數據顯示，2022年涉及借貸App的詐騙案件較前一年增長了35%，其中「私人借錢」類型的詐騙更是佔了六成以上。這些詐騙手法層出不窮，從高額利息到盜取個人資料，無所不用其極，讓許多借款人陷入財務與隱私的雙重危機。

面對這樣的趨勢，借款人該如何自保？首先，必須了解這些詐騙手法的運作模式，並學會辨識可疑的借貸平台。例如，某些App會以「零利率」或「免手續費」為誘餌，實際上卻在合約中隱藏高額費用；還有一些偽冒的App，模仿合法金融機構的介面，誘騙使用者輸入敏感資訊。因此，在進行「借貸查詢」時，務必選擇信譽良好的平台，並仔細核對相關資訊，避免落入陷阱。

此外，詐騙集團常利用借款人急需資金的心理，施加壓力要求快速簽約或付款。這種情況下，保持冷靜至關重要。無論多麼緊急，都應花時間閱讀合約條款，確認利率、還款期限等細節。若發現任何不合理的要求，應立即停止交易，並尋求專業意見。以下將詳細介紹常見的詐騙手法，以及如何預防與應對，幫助你在借貸過程中避開風險，安心獲得所需資金。

常見的借錢App詐騙手法

高額利息與手續費

許多詐騙借貸App會以「低門檻」、「快速放款」為宣傳口號，吸引急需資金的借款人。然而，當借款人申請後，才發現實際利率遠高於市場水平，甚至隱藏各種名目的手續費。根據香港消費者委員會的報告，2023年接獲的借貸投訴中，有42%涉及「不合理收費」，其中多數與「借錢即批」平台有關。這些平台通常會在合約中用小字註明高額費用，或是在放款後才追加費用，讓借款人措手不及。

例如，某些平台宣稱「零利率」，卻在合約中規定高達30%的「服務費」；還有些平台會以「審核費」、「保證金」等名義，要求借款人在放款前支付款項。這些手法不僅增加借款人的負擔，還可能導致債務雪球越滾越大。因此，在簽署任何合約前，務必仔細計算總還款金額，並與其他合法平台比較，避免陷入高利貸的陷阱。

誘導簽署不平等合約

另一種常見的詐騙手法是透過複雜的合約條款，誘導借款人簽署不平等協議。這些合約可能包含隱藏條款，例如允許平台隨時調整利率、收取違約金，甚至取得借款人的資產抵押權。詐騙集團往往利用借款人急於用錢的心理，催促他們快速簽約，不給予充分時間閱讀條款。

香港法律明確規定，借貸合約必須清楚列明所有條款，包括利率、還款方式、違約責任等。若合約內容模糊不清，或平台拒絕提供完整文件，極有可能是詐騙。建議借款人在簽約前，可尋求法律專業人士協助審閱合約，確保自身權益不受損害。此外，切勿在壓力下簽署文件，合法平台通常會給予合理的考慮時間。

偽冒App與網站

隨著「私人借錢」需求的增加，詐騙集團也開始偽冒合法金融機構的App或網站，誘騙借款人輸入個人資料或進行轉帳。這些偽冒平台通常會模仿知名銀行的介面，甚至使用相似的網域名稱，讓人難以辨識真偽。一旦借款人輸入帳號密碼或進行轉帳，資金便會落入詐騙集團手中。

如何辨識偽冒App？首先，檢查開發者資訊，合法金融機構的App通常會標明公司名稱與註冊資料。其次，下載App時應透過官方管道（如App Store或Google Play），避免點擊來路不明的連結。最後，若App要求過多的權限（如存取通訊錄或相機），也應提高警覺。香港金管局建議，進行「借貸查詢」時，應直接聯繫金融機構確認平台真偽，避免透過第三方連結操作。

盜取個人資料

許多借貸詐騙的最終目的並非收取高額利息，而是盜取借款人的個人資料。這些資料可能被用於身份盜用、詐騙貸款，甚至販賣給其他犯罪集團。詐騙App通常會以「提高審核通過率」為由，要求借款人提供身分證、住址證明、銀行帳戶等敏感資訊，但實際上並無真正的借貸服務。

根據香港個人資料私隱專員公署的統計，2023年第一季就有超過200宗與借貸相關的個人資料外洩事件。這些事件中，許多受害者是因在不明平台申請「借錢即批」服務，導致資料外流。因此，借款人應謹慎選擇平台，並確認其資料保護措施。合法平台通常會有隱私政策說明資料使用範圍，且不會要求提供與借貸無關的資訊。

如何辨識與預防借錢App詐騙

查核App的合法性與信譽

在選擇「私人借錢」平台時，第一步是確認其合法性。在香港，合法的放債人必須持有《放債人牌照》，並在公司註冊處登記。借款人可透過以下方式查核平台背景：

• 查閱香港公司註冊處的公開資料，確認平台是否合法註冊。
• 檢查平台是否列於香港金管局的認可機構名單。
• 搜尋網路評價，查看其他用戶的經驗分享。

此外，合法平台通常會有實體辦公室與客服管道，若平台僅透過網路聯繫，且拒絕提供公司資訊，則應提高警覺。香港警方建議，進行「借貸查詢」時，可先致電平台客服，確認其回應是否專業，並留意是否有異常的推銷行為。

仔細閱讀合約條款

無論多麼急迫，簽署借貸合約前都應仔細閱讀條款，特別是以下重點：

若合約內容過於複雜，或平台拒絕提供完整文件，建議尋求法律專業人士協助解讀。香港法律援助署提供免費的法律諮詢服務，可協助民眾審閱合約條款。

保護個人資料，不隨意提供

在申請「借錢即批」服務時，應僅提供必要的個人資料，並確認平台如何保護這些資訊。以下是一些保護個人資料的原則：

• 避免提供與借貸無關的資料，如社群媒體帳號、親友聯絡方式等。
• 確認平台是否有加密傳輸（如HTTPS協議），避免資料在傳輸過程中被截取。
• 定期檢查銀行帳戶與信用報告，發現異常活動立即通報。

香港個人資料私隱專員公署建議，若發現平台不當使用個人資料，可向該署投訴，並要求平台刪除資料。此外，切勿將身分證或銀行帳戶借給他人使用，以免成為詐騙共犯。

注意異常的收費與要求

合法借貸平台通常會在放款後才收取利息與費用，若平台要求預付「保證金」、「審核費」等款項，極可能是詐騙。此外，若平台以「提高額度」或「加快放款」為由，要求額外付款，也應提高警覺。

香港消委會提醒，任何正規的「借貸查詢」都不應收取費用，若遇到收費要求，應立即停止交易。同時，借款人應保留所有交易記錄與通訊內容，作為日後舉證的依據。

遭遇詐騙時的應對措施

保留證據，報警處理

若發現自己可能遭遇借貸詐騙，第一步是保留所有相關證據，包括：

• 與平台的通訊記錄（如簡訊、電子郵件、通話錄音）。
• 合約文件與交易明細。
• 銀行轉帳記錄或收據。

這些證據可協助警方追查詐騙集團，並提高追回損失的機會。香港警方設有「反詐騙協調中心」，專門處理金融詐騙案件，受害人可透過熱線18222報案，或至鄰近警署求助。

向相關單位舉報

除了報警外，受害人還可向以下單位舉報詐騙平台：

• 香港金融管理局：針對偽冒金融機構的詐騙行為。
• 香港海關：舉報不良營商手法。
• 香港個人資料私隱專員公署：若個人資料遭不當使用。

這些單位會根據舉報內容展開調查，並對違規平台採取法律行動。舉報時應提供詳細資料，包括平台名稱、聯絡方式、詐騙手法等，以利相關單位追查。

寻求法律咨询

若因詐騙而面臨法律問題（如追討債務、信用記錄受損），建議尋求專業法律協助。香港有多個機構提供免費或低收費的法律諮詢，例如：

• 法律援助署：為合資格人士提供法律代表。
• 當值律師服務：為被捕人士提供法律協助。
• 大學法律診所：由法律系學生提供基礎諮詢。

此外，部分非營利組織（如香港社會服務聯會）也提供債務輔導服務，協助受害人制定還款計劃，避免財務狀況進一步惡化。

謹慎選擇，防範詐騙，安心借貸

在數位金融時代，「借錢即批」服務確實為急需資金的人提供了便利，但也伴隨著詐騙風險。借款人應時刻保持警覺，選擇合法、信譽良好的平台，並仔細閱讀合約條款。進行「借貸查詢」時，切勿因急迫而忽略細節，更不要隨意提供個人資料或預付款項。

若不慎遭遇詐騙，應立即保留證據並報警，同時向相關單位舉報，防止更多人受害。香港警方與金融監管機構近年來已加強打擊借貸詐騙，但民眾的自我保護意識仍是防範詐騙的第一道防線。

最後，提醒大家「私人借錢」雖能解決短期資金需求，但過度借貸可能導致長期的財務壓力。在申請貸款前，應評估自身還款能力，並考慮其他財務規劃選項。唯有謹慎選擇、理性借貸，才能避免落入詐騙陷阱，真正安心地解決資金需求。