2015年8月，最高人民法院發布了《關於審理民間借貸案件使用法律若幹問題的規定》，對於民間借貸的利息給出了終極界定。總結如下：

1. 年息≤24%(月息2分)，法律保護。

2. 24%<年息≤36%，這個范圍是“愛還不還區”，可認為是半合法化。利息計算機已經還了的，要不回來;沒還的，最多還24%。說白了就是，超過24%的部分法律不管，你倆愛咋咋地。

3. 年息>36%的，違法了。還了的，能把超過24%的部分要回來(注意，這裏不是要回36%以上部分);沒還的，最多還24%。

這就是民間借貸的“兩線三區”。有的朋友可能對利息不太了解，在實際生活中也有各種疑問，我盡量把知道的都說詳細點。

借錢，盡量找銀行，而且要大。

1. 民間借貸：通常認為銀行以外的借款都是民間借貸。借唄、微粒貸等網貸、個人間借款、小貸公司都屬於民間借貸。

2. 利息24%：月息2分，借1萬，一個月利息200，一年2400。這個24%，是綜合費用，包括管理費、滯納金、利滾利等各種費用總和。也就是不管怎么算，到法律那，借1萬最多還12400。

3. 利息36%：這個主要是限制出借人的，意思是合同上利息再高也沒用，想騙人，你最多也就拿到36%。

4. 砍頭息：違法的，按實際入賬金額算本金。

5. 關於還錢：實際情況是一旦走到司法程序，出借人就想著把本金要回來就行了。這條適合所有信貸關系(包括信用卡)，稅貸所以，一切都可以談。這裏我不是鼓勵大家賴賬，真要是負債累累短時間內無力償還，也不用害怕，這是一個策略，可以把利息降到最低或者沒有。

6. 714高炮：沒有“欠債還錢，天經地義”的屁話，不怕爆通訊錄的，就不要還。

7. 關於放貸：個人放貸時，不要太貪。

8. 負債累累：信用卡、網貸欠款很多還款吃力的，要有還款計劃和策略，我會單獨寫一篇如何還款。

最後，關於名義利息和實際利息是有很大區別的，二線財務比如同樣是年利率24%的貸款，還款方式不同，實際利率差別巨大，這裏邊有很多坑，我也會單獨寫一篇。

現在借錢特別方便，銀行也有很多利息很低的信貸，只是廣告做的少，所以缺錢時先要想想銀行。